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原标题:“实体+区块链” 追风的吴老板这轮为何踩空了?

浏览次数:183 时间:2020-03-24

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万联导读:线上经济的蓬勃发展正在倒逼银行和其他非银行企业同时加快经营转型,融入线上业态,而第三方支付平台也正在分食银行的蛋糕,而随着大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列金融科技快速发展,互联网商业巨头更是纷纷布局供应链金融……如今的银行业,究竟仍然是蓬勃发展的朝阳产业,还是已经到了穷途末路?危机四伏的环境下银行业如何破局?

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“我的实体业务越来越难做,区块链项目也没有头绪,现在不是实体经济不景气,而是做实做虚都很苦!”提起自己在龙岗的这家打印耗材贸易公司,老吴一开始就愁眉不展。

线上经济的蓬勃发展正在倒逼银行和其他非银行企业同时加快经营转型,融入线上业态,而第三方支付平台也正在分食银行的蛋糕,而随着大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列金融科技快速发展,互联网商业巨头更是纷纷布局供应链金融……

在老吴心里,是把实体经济和虚拟经济划分得泾渭分明的,而自己就是那一批在实体经济中备受煎熬,又无法在虚拟经济里有丝毫借力的传统企业主。

如今的银行业,究竟仍然是蓬勃发展的朝阳产业,还是已经到了穷途末路?危机四伏的环境下银行业如何破局?

“我现在还留着宗庆后的这个讲话:现在的虚拟经济做过头了,把实体经济搞得乱七八糟。他说的就是现实呀,电商打乱了实体经济一贯的价格体系,而且对实体经济造成冲击。” 老吴手机里存着的,是2017年宗庆后隔空喊话马云的一篇文章,他当时读罢深有感触,至今仍对此念念不忘,如何借力虚拟经济,如何通过电商、互金把自己的生意做起来,是他这两年一直头痛的问题。而且,“头痛”一直无解。

本文以招商银行、平安银行、浙商银行、郑州银行和华夏银行为例,通过对他们的供应链金融产品进行解读,看他们如何破局。

融资遭歧视,变相“套”概念

招商银行的“C+智慧票据池”

在龙岗工业区,老吴和很多认识的中小企业主一样,一面在痛恨着电商对实体业务的打压,一面也在学习如何拥抱互联网。老吴自嘲道,自己是打“两份工”的人——既是实体经济下的企业主,又是虚拟经济中的创业者。

招商银行围绕供应链与交易链,建立端到端的产业互联网金融服务闭环,将互联网供应链金融业务向纵深发展,推出了投商行一体化下的产业互联网供应链金融4.0版本。其基本思维方法是充分融合“供应链的生态共建思维、互联网的开放共享思维、投行的资源整合思维”,建立以Fin Tech技术为助推,投商行一体化的思维方法。4.0版本的目标对象是产业互联网重塑的各类产业生态圈场景(包括核心企业产业生态圈、B2B平台产业生态圈等),主要产品包括了“付款代理”、“C+智慧票据池”、“B2B平台票据池”等产品。

“如果不学着转型,别说养活这二十多名员工了,连养活自己和老婆孩子的钱恐怕都没有了。”这几年行业竞争愈发激烈,老吴的公司业务量每况愈下。为了维护住老客户,争取更多新客户的订单,他只能不断加大业务推广上的投入。

其中,“C+智慧票据池”开创了企业“流动资产池”服务领域,并实现“动态授信、总控担保、池化融资、低风险提用”的模式创新;开创性地完善了票据池产品体系,极大地拓宽了票据池业务的服务对象。不只是单一客户票据池,更进一步拓展至集团票据池、财务公司票据池和B2B平台票据池。基于“C+智慧票据池”的“池”系列产品还在不断迭代扩充,即将实现针对出口企业信用证(L/C)托收(D/P或D/A)或赊销(O/A)等结算方式项下未到期出口应收账款,与应退未退出口退税款的“出口资产池”;并结合招商银行在“现金池”领域的传统优势,实现“票据池+现金池”的全面财资管理。

“推广需要钱,发工资需要钱,维护客户关系也需要钱。”老吴告诉懂懂笔记,公司这几年经历了业务大幅度下滑后,只能勉强维持营收平衡。如果要开展新的业务,拓展新的渠道,只能寻找资金支持。而这,也正是很多中小企业最头痛的事情。

“C+智慧票据池”创新产品成功攻克“两小一短”、“要素不匹配”、“采购与财务割裂”、“大型集团跨区域集中管理”四大业界关键性难题。

为此,他从去年中就以企业业务扩张为由去四处借贷。但无论是大型商业银行还是民营投行,在做过评估后,都不愿意为他提供资金支持。

平安银行橙e网——数字供应链转型加速器

“他们不看好传统行业,不管是贸易还是制造业,都觉得这些行业都很难有新的发展。”这是老吴第一次在资金借贷问题上碰壁。他对此也做了一些分析,例如有几家金融投资机构在面谈时都会问及,企业近期是否有转型计划,例如“切入电商、微商领域”等等。

平安银行橙e网作为数字交易银行的核心组成部分,就是要做一个连接供应链网络交易、网络支付、网络物流、网络金融和网络供应链服务的“数字化”供应链金融服务平台,以数字金融为“活水”,让各方能力与服务在平台上“在线”与“交融”,激活数字供应链数据资产,促进各方多赢成长。

老吴对此的理解是,在机构看来如果没有新的、有亮点、具有互联网思维的转型计划,是不大可能把资金借给他的。

橙e网是平安银行基于17年来的供应链金融实践与深厚积淀,推出的“互联网+供应链金融”平台,为企业的数字转型提供“数字金融工具箱”和“数字服务转换器”,成为企业数字转型的加速器。

也就在去年下半年,身边不少朋友建议,考虑对公司进行转型,沾沾互联网+的边。如果实在不愿意,不妨给原来的公司“套”个包装。

橙e网上线两年多来,一直致力于为电商平台集成互联网支付、担保见证、资金监管等金融能力,构建“交易闭环”。橙e网以“支付结算、资金管理、融资、财资管理”等金融服务为基础支撑,以“定制化的B2B行业垂直电商平台、物流服务平台、B2C电商平台服务方案”为核心能力,涵盖电商收付、资金管理、网络融资、增值增信、商务服务等多个板块,为各类型B2B、B2C和O2O类电商平台提供包括网络支付、集中收款、交易资金管理、担保支付、网络融资、自营融资、平台用户和账户资金增值、物流服务、风险投资、电商运营咨询服务等在内的数字金融工具箱。目前,橙e网已经帮助800多家电商平台取得了成功。而这些服务远远超越了过往的供应链金融产品体系。

“实际上,我周围有不少传统企业为了能拿到资金,也都是这么做的。”老吴表示,一些工厂和贸易公司为了能够得到“续命”资金,也都做了巧妙地包装,即便缺乏相关行业经验,也都是先做了再说。

“橙e网”围绕服务“熟客生意圈”,以产业链金融为基础,通过B端(生产端)带动C端(消费端),批量获取客户,并进而由C端影响B端,形成B2B、B2C、C2B协同发展格局,逐步形成基于橙e网的“产业链金融+互联网金融”生态圈。

“与其拖泥带水混下去,还不如学学那些企业,去孵化一个和互联网或者互联网金融沾边的项目,趁手头还有点余粮,以小博大。”于是,头脑灵活的老吴找来公司的几名年轻员工,从网上搜集了不少案例和资料,成立了一家“区块链”概念的子公司,打算用区块链资讯平台的“帽子”去继续融资。

浙商银行——首推应收款链平台

然而,公司从上到下就没有一个人能稍微讲明白区块链的内涵,所有的概念只是从网上照搬的套路。可以说,老吴的这个决定,和周围众多号称转型虚拟经济的企业一样,一开始就是冲着融资和贷款而来的。这种“转型升级”,能靠谱吗?

为帮助企业盘活应收账款、加快资金周转,更好地服务实体经济,2017年8月16日,浙商银行推出业内首款基于区块链技术的企业“应收款链平台”,在平台上应收账款可转化为电子支付结算和融资工具,这一平台的推出标志着该行成为业内首家将区块链技术应用于应收账款的商业银行。

风口如潮,哪管泡沫泛滥

随着互联网战略上升到国家战略层面,“互联网+”在社会各领域的渗透备受关注,互联网+供应链金融也逐渐获得了社会各界的广泛认可。然而由于风险控制难、操作繁琐、效率低成本高等原因,仅在汽车供应链金融等部分行业广泛应用。因此,浙商银行另辟蹊径,致力于帮助企业解决应收账款盘活问题。

“开弓没有回头箭,不懂怎么做,也得硬着头皮做。”做贸易的人,靠的就是头脑灵活。在“抄”了上百篇行业资讯之后,老吴又找来刷量团队,在后台给自己刷上大量的“用户”、“流量”与“日活”。他预想着,很快这个不入流的区块链资讯网站和公众号,就会摇身一变,成为“热闹”的行业资讯平台。

浙商银行应收款链平台可以提供单一企业、产业联盟、区域联盟等多种合作模式,助力企业构建供应链“自金融”商圈。单一企业商圈,由集团企业发起建立、成员企业和供应链上下游企业共同参与,在商圈内办理应收账款的签发、支付、融资等业务,并可以转让至圈外机构,增强流动性。产业联盟商圈,由核心企业发起建立、产业链上下游企业和联盟成员共同参与,从下游客户签发应收账款开始,在物流中无缝嵌入资金流,减少联盟成员外部融资和资金沉淀。区域联盟商圈,由区域内龙头企业发起、其他加盟企业参与,延伸到各加盟企业的供应链上下游客户,根据真实交易和商业信用签发应收账款,在联盟内进行转让、融资等。

令他意想不到的,是公司的“转型”很快就火了,而且顺利拿到了投资机构100万元的天使轮融资。虽然很多玩转型套路的中小企业,通常都会在项目融资后想办法将投资资金析出并止步,但在融资过程中,老吴似乎发现了区块链行业巨大的发展空间,他希望能在华南地区搞成一个“高大上”区块链资讯+融资平台。

依托应收款链平台构建“自金融”商圈,可充分挖掘集团企业及上下游优质企业的商业信用价值,上下游企业可依托核心企业或银行信用盘活应收账款,减少资金占压,降低融资成本,从而缓解融资难融资贵问题,营造良好的供应链生态圈。

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